LUTCF, CLU, CFP, ChFC - tajemne znaki

Jak w każdy piątek będzie edukacyjnie ;)

Często na moim blogu cytuję wypowiedzi i pomysły sprzedażowe najlepszych doradców finansowych i ubezpieczeniowych z Million Dollar Round Table. Za ich nazwiskami pojawiają się różnorakie tytuły: LUTCF, CLU, ChFC i wiele innych - ki diabeł?

W Ameryce Północnej, a zwłaszcza w Stanach Zjednoczonych, istnieje cały system certyfikacji umiejętności i wiedzy zawodowej, której dowodem jest uzyskiwanie kolejnych tytułów na ścieżce rozwoju kompetencji. Ich istnienie zawdzięczamy profesorowi Wharton University Solomonowi S. Huebnerowi, który uznawany jest za ojca edukacji ubezpieczeniowej. Salomon S. Huebner stworzył na Wharton University (jednej z najlepszych uczelni wyższych w Stanach Zjednoczonych) Wydział Ubezpieczeń, którym kierował w latach 1913-1953. Jego misją było nadanie zawodowi agenta ubezpieczeniowego statusu porównywalnego z takimi zawodami, jak lekarze czy prawnicy.

W 1927 roku założył instytucję edukacyjną The American College, która zajęła się profesjonalną edukacją agentów ubezpieczeniowych. Zwieńczeniem wielomiesięcznego kursu i wymagających egzaminów było uzyskanie tytułu Chartered Life Underwriter - CLU (Biegły Specjalista ds. Ubezpieczeń na Życie). Pierwszą edycję w 1928 roku ukończyło 21 specjalistów. Na przestrzeni przeszło 80 lat tytuł ten uzyskało ponad 96,000 osób. Aby otrzymać tytuł CLU należy zaliczyć 8 kursów z następującej listy:
1) Podstawy planowania ubezpieczeniowego (obowiązkowy)
2) Indywidualne ubezpieczenia na życie (obowiązkowy)
3) Prawo ubezpieczeń na życie (obowiązkowy)
4) Podstawy planowania majątkowego (obowiązkowy)
5) Planowanie dla właścicieli firm oraz wolnych zawodów (obowiązkowy)
6) Planowanie finansowe: proces oraz otoczenie rynkowe (fakultatywny)
7) Indywidualne ubezpieczenia zdrowotne (fakultatywny)
8) Opodatkowanie dochodów (fakultatywny)
9) Grupowe świadczenia pozapłacowe (fakultatywny)
10) Planowanie potrzeb emerytalnych (fakultatywny)
11) Inwestycje (fakultatywny)
12) Zaawansowane planowanie majątkowe (fakultatywny)
Zaliczenie całości trwa dwa lata.

Wraz z wyzwaniami zmieniającego się rynku usług finansowych wymagającego kompleksowego doradztwa finansowego The American College w 1982 roku wprowadziło tytuł Chartered Financial Consultant - ChFC (Biegły Konsultant Finansowy), który dotychczas uzyskało ponad 45,000 osób.

Podstawową ofertę edukacji i certyfikacji zawodowej The American College uzupełniają dwa tytuły, których uzyskanie jest obecnie początkiem drogi dla doradców finansowych i ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych i wstępem do tytułów CLU oraz ChFC. Są to: organizowany wspólnie z NAIFA (The National Association of Insurance and Financial Advisors - Narodowe Stowarzyszenie Doradców Ubezpieczeniowych i Finansowych) Life Underwriter Training Council Fellow - LUTCF oraz Financial Services Specialist - FSS.

Cechą wspólną wszystkich poziomów certyfikacji prowadzonej przez The American College jest konieczność łączenia praktyki sprzedażowej z zaliczeniem kursów, które z bardzo praktycznej perspektywy dotyczą wszystkich niezbędnych zagadnień związanych z profesjonalnym planowaniem finansowym i ubezpieczeniowym. Kursy są moderowane przez praktyków, którzy sami uzyskali dane tytuły.

W uznaniu swoich zasług dla rozwoju profesjonalne edukacji ubezpieczeniowej Solomon S. Huebner został przez Wharton University zaliczony do 125. osób oraz idei, które miały największy wpływ na amerykańską ekonomię. Nazywany był "Słoneczny Sol" głównie dzięki swoim fenomenalnym i inspirującym wystąpieniem publicznym. Wykładając na Wharton University był propagatorem mało znanych zastosowań ubezpieczeń, jak chociażby wpływowi na funkcjonowanie firmy śmierci kluczowych osób zarządzających. Stworzony przez niego system kształcenia CLU wpisał się na stałe w kulturę ubezpieczeniową Stanów Zjednoczonych, uzyskując status porównywalny z aplikacjami prawnymi. Solomon S. Huebner zmarł w 1964 roku.

Warto także wspomnieć o jeszcze jednym certyfikacie: Certified Financial Planner - CFP, do uzyskania którego kursy także prowadzi The American College ale twórcą i wydawcą certyfikatów jest inna organizacja: the International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners, Inc. obecnie funkcjonująca pod nazwą Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Od czasu powstania w 1985 roku, certyfikację otrzymało prawie 120,000 osób, z czego ponad połowa poza terytorium Stanów Zjednoczonych.